|
| |
| 24-06-2012 |
| EL ESQUEMA PONZI |
.bmp) |
|
En ciertos momentos suelen aparecer tentadoras oportunidades de “ahorro e inversión” con altos intereses mensuales y anuales -que aunque no se entienden bien, son muy beneficiosas-. Algunas son reales y otras son simples estafas bajo el formato del conocido esquema Ponzi.
El esquema Ponzi es una operación fraudulenta de inversión que implica el pago de intereses a los inversionistas de su propio dinero invertido o del dinero de nuevos inversionistas. Esta estafa consiste en un proceso en el que las ganancias que obtienen los primeros inversionistas son generadas gracias al dinero aportado por ellos mismos o por otros nuevos inversores que caen engañados por las promesas de obtener, en algunos casos, grandes beneficios. El sistema sólo funciona si crece la cantidad de nuevas víctimas.
Los esquemas Ponzi ofrecen a sus inversionistas grandes cantidades de beneficios en un corto período. El sistema puede funcionar entre un corto o largo plazo, todo depende de la cantidad de nuevos inversionistas que se integren al negocio.
Las características típicas son:
.-Promesa de altos beneficios a corto plazo
.-Obtención de beneficios financieros que no están bien documentados
.-Dirigido a un público con poco conocimiento financiero
.-Se relaciona con un único promotor o una única empresa
.-La empresa no se encuentra registrada y controlada ante un ente regulador.
El ejemplo hipotético es el siguiente: se crea una compañía de bajo capital, que ofrece un retorno de un 80 o 100% en unos seis meses, de la cantidad que la persona invierta. Al principio son pocas las personas quienes deciden invertir, pero al poco tiempo al ver o escuchar de los resultados deciden invertir más personas.
El negocio, gracias a que logra atraer nuevos inversionistas, sigue subsistiendo durante un determinado tiempo y todos reciben sus prometidos beneficios. Este negocio funciona siempre y cuando los primeros inversionistas A, B, C inviertan su dinero y reciban los beneficios gracias a que están recibiendo el dinero que invirtieron otros inversionistas por ejemplo X o Y.
El sistema se mantiene siempre y cuando los inversionistas nuevos crezcan en forma exponencial y puedan dar dinero para que este sea recibido por los inversionistas que invirtieron antes que ellos.
A su vez la estafa trata de evitar que se retiren los inversionistas al ofrecer nuevos planes.
Tres cosas pueden suceder:
1: Los estafadores se escapan con el dinero y con los beneficios del negocio.
2: El sistema colapsa por su propio peso, ya que la inversión baja y a su vez comienza a haber dificultades para pagar (Cuando comienzan a tener problemas se corre el rumor y las personas comienzan a preguntar por su dinero, parecido a cuando quiebra un banco).
3: El sistema se expone, ya que las autoridades revisan los libros contables de la "compañía" y descubren que gran parte de los beneficios que producen en realidad no existen.
Internacionalmente fue conocido el caso del banquero Bernard Madoff, que presidió la bolsa de valores tecnológicos Nasdaq a principios de los 90, y fue acusado de planificar un esquema Ponzi. Mientras que en Argentina fue conocido el caso de Eugenio Curatola, quién en el año 2001 crea una empresa denominada "Curatola y Asociados" con el fin de manejar fondos de terceros en el mercado del exterior. El negocio creció en poco tiempo, se unieron muchísimos inversores y la empresa abrió cuatro oficinas en la Ciudad de Buenos Aires y casi 20 en el interior del país. En sociedad con un hombre de Azul sumaron cientos de inversores que vieron la oportunidad de eludir el “corralito bancario”. En mayo de 2007 fue detenido por acusaciones de estafa y lavado de dinero en una causa radicada en el juzgado de La Plata. En la actualidad, se encuentra excarcelado, esperando el juicio oral que aun no tiene fecha.
|
|
|
|
